בשנה האחרונה, התעוררו אצל לקוחות אשר נטלו משכנתאות בשנים האחרונות דאגות גוברות בקשר לעליית הריבית בשוק. ניתן לראות כי עם עליית הריבית, הם עושים מאמצים מתמשכים למציאת פתרונות להתמודדות עם האתגרים הכלכליים שהעלאת הריבית מביאה עמה. לקוחות מחפשים דרכים לשמור על יציבות פיננסית ולמזער את ההשפעות השליליות של הריבית המתרגמות להעלאת ההחזרים החודשיים על המשכנתא וכן על ההלוואות האחרות, ובמקביל לצמצום מתמשך בתזרים המזומנים והתקציב החודשי.

אחת האפשרויות הנפוצות ביותר להתמודדות עם עליית הריבית וההחזר החודשי על המשכנתא שהבנקים מציעים ללקוחותיהם היא פריסת מסלול הפריים במשכנתא לתקופה של 30 שנה ללא שינוי בתנאי הריבית. באמצעות פתרון זה, הלקוחות משיגים החזר חודשי נמוך יותר מה שמקל על תזרים המזומנים החודשי שלהם. עם זאת, חשוב לומר שכל תשלום שנפרוס לתקופה ארוכה יותר, בהכרח יעלה את המחיר הכולל של המשכנתא. תזכרו שאין דבר כזה “ארוחות חינם”.

עוד אפשרות נפוצה היא הקפאת תשלומי המשכנתא. חלק מהבנקים מציעים אפשרויות שונות להקפאת תשלומי הריבית או הקפאה חלקית של המשכנתא. הקפאת תשלומים מעניקה ללקוח פרק זמן להתמודד עם עליית הריבית, תוך שמירה על איזון התזרים המזומנים שלו. כאשר מתלבטים אם לבחור בהקפאת תשלומים, כדאי לקחת בחשבון כי תשלומי הריבית ו/או הקרן המוקפאים יגרמו להגברת החוב הכולל של הלקוח. בנוסף, יש לקחת בחשבון שתנאי ההקפאה עשויים להשתנות בין הבנקים ולכן מומלץ לבדוק את הפרטים המדויקים והמעודכנים בכל בנק ספציפי (מצורפת טבלה).

מעבר לאפשרויות שמציעים הבנקים להתמודדות עם עליית הריבית, אין מסלולי משכנתא מיוחדים שנועדו לעזור ללקוחות להתמודד עם התמורות בריבית. יחד עם זאת, קיימת האפשרויות למחזור המשכנתא כדי להקל על תזרימי המזומנים החודשיים של הלקוחות. יש לשים לב שבמקרה של מחזור משכנתא, ישנן עלויות נוספות והריבית עלולה להיות גבוה יותר. בנוסף, לכאלו שהם בעלי הלוואות נוספות מעבר למשכנתא, כדאי מאד לשקול את הפתרון של איחוד ההלוואות למשכנתא על מנת לנהל תשלומים מרוכזים ולהקל על תזרים המזומנים החודשי שלכם. חשוב לקחת בחשבון את המצב הכלכלי האישי שלכם ולשקול היטב את התוצאות והעלויות האפשריות של כל אפשרות ואפשרות. כמובן, ההמלצה לכל מי שנטל משכנתא בתקופה שבה הריבית הייתה נמוכה ולא נמצא במצב של גרעון חודשי לא לבצע שינוי בהלוואה.

כדאי לחפש ייעוץ מקצועי ממומחים בתחום המשכנתאות. מומחים אלה יכולים לספק לכם מידע מעודכן על אפשרויות המשכנתאות שקיימות, להציע תוכניות התמודדות אישיות ולספק ייעוץ בנוגע להחלטות הכלכליות שלכם. חשוב לזכור כי כל תכנית והתמודדות עם עליית הריבית שברצונכם לבצע, צריכה להתאים לצרכים הפרטיים של שלכם, ליכולתכם הפיננסיות ולתוכניותיכם העתידיות בלבד. יש לכך חשיבות רבה מאד.

רוב הלקוחות מעריכים את האפשרויות שבפניהם, ומצליחים להתמודד עם המציאות הכלכלית המשתנה בצורה הטובה ביותר. מישהו אמר פעם: “הידע הוא כוח”. תנו לעצמכם כלים להבנה עמוקה יותר של המשכנתאות, כדי שתוכלו לקחת החלטות מושכלות ומבוססות.
לסיכום, ניתן לראות כי התמודדות עם עליית הריבית במשכנתאות היא אתגר כלכלי שמצריך תשומת לב והתמודדות מצדכם. על מנת להתמודד ביעילות עם עליית הריבית, חשוב לקחת בחשבון פתרונות כלכליים מותאמים, כמו פריסת משכנתאות, הקפאת תשלומים ובחירת תכנית כלכלית המתאימה למצב האישי. כמו כן, יש לשקול את היתרונות והאתגרים הקשורים לכל פתרון, ולשמור על יציבות פיננסית במקביל להתמודדות עם המשכנתא. על ידי יצירת תכנית כלכלית מותאמת אישית והקפדה על ניהול פיננסי אחראי, ניתן לשפר את היכולת שלנו להתמודד עם עליית הריבית ולשמור על יציבות פיננסית לטווח הרחוק.