fbpx
הדרך הנכונה - נכסים ומשכנתאות
0 0 הצבעות
דירוג מאמר/פוסט/נכס

מדד המחירים לצרכן ואיך זה משפיע על המשכנתא שלנו?

מדד המחירים לצרכן הינו פרמטר המודד את שינוי המחירים בסל הצריכה הממוצע שלנו הצרכנים בישראל.

את המדד מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לפי שינוי המחירים בסל המוצרים ומפרסמת את נתון המדד כל 15 לחודש בשעה 18:30 (אם ה-15 לחודש נופל בשבת, המדד מפורסם יום קודם לכן) לפי שינוי המחירים בחודש הקודם.

 

מדד המחירים לצרכן

כדי להמחיש את השפעת מדד המחירים לצרכן על חיי ה יום יום שלנו, ניתן דוגמה:
אם מדד המחירים לצרכן על החודש האחרון ב-0.8%, זאת אומרת שסל המוצרים שלנו התייקר בשיעור זה. השכר שלנו אינו מוצמד למדד המחירים לצרכן, כך שעליית המדד שוחקת את הכסף שלנו. במילים אחרות, אנחנו יכולים לקנות פחות באותו הכסף שאנו מרוויחים.

אז בעצם נשאלת השאלה, מה הקשר בין מדד המחירים לצרכן לבין המשכנתא שלנו?
המשכנתא שלנו יכולה לכלול כמה מסלולים. חלק מהמסלולים הינם צמודי מדד, וחלקם אינם צמודים למדד לפי הבחירתנו.
במסלולי משכנתא צמודי מדד, תהיה הריבית נמוכה יותר מהמסלולים שאינם צמודים למדד.
לרוב, ההפרש בין המסלוללים אמור לשקף את המדד השנתי הצפוי.
נניח והוצעו לכם לבחור בין 2 מסלולים: המסלול הצמוד בריבית של 2.8% או במסלול הלא צמוד בריבית של 4.8%, באיזה מסלול תבחרו?
את התשובה תמיד נדע בדיעבד. הפער בין הריביות עומד על-2%. אם אתם חושבים שהמדד השנתי לא יעלה על 2%, אזי תרצו לבחור במסלול הצמוד מדד. אם אתם חושבים שהמדד יעלה במעל 2%, תרצו לבחור במסלול הלא צמוד.
מכיוון שאנחנו לא נביאים, ניתן להסתייע בתחזיות בנק ישראל.

 

הנה דוגמה אמיתית למה שקרה למשכנתא שרובה צמודת מדד ללקוח שהגיע אלי ותגובתו לעדכון:

משכנתא צמודת מדד

איך מדד המחירים לצרכן משפיע בפועל על המשכנתא שלנו?
בכל חודש עם פרסום מדד המחירים לצרכן, לוקחים את אחוז השינוי ומכפילים אותו ביתרת הקרן של ההלוואה.
דוגמה:
נניח שיש לי מסלול צמוד מדד במשכנתא ויתרת הקרן במסלול עומד על 500,000 ₪ ובאותו החודש עלה המדד ב-1.2% – 1.2% מ-500,000 ₪ הינם 6,000 ₪. מכאן, שיתרת המשכנתא המעודכנת עומד על 506,000 ₪. הדבר נכון גם המקרה והמדד יורד, ז"א שיתרת הקרן תקטן במקרה של ירידה במדד המחירים לצרכן.
אם נסכם, ניתן לראות כי מדד המחירים לצרכן גורם לחוסר ודאות בכל הנוגע למשכנתא. ודאות עולה כסף, ולכן מסלולי הריביות הקבועות עולה יותר. במקרים מסויימים, כדאי לבדוק האם שווה לקחת את "הסיכון", או לא.

מדד המחירים לצרכן מחודש אפריל 2020 ועד אפריל 2022

מדד המחירים לצרכן

— מאתר בנק ישראל —

שימו לב! תכנון לא נכון, יכול לעלות לכם הרבה מאד כסף בעלות הכוללת של המשכנתא, לכן אני מזמין אתכם לשעת ייעוץ ראשונית ללא עלות. כל מה שאתם צריכים לעשות, זה למלא פרטים בטופס ואחזור אליכם בהקדם.

 

למחשבון משכנתא לחצו כאן >>

שחר חסיד
יועץ נדל"ן ומשכנתאות

יש לכם שאלה, רוצים להגיב? כתבו כאן למטה, מבטיח להשיב בהקדם.

0 0 הצבעות
דירוג מאמר/פוסט/נכס
הרשם
להודיע ​​על
guest
0 תגובות
משוב מוטבע
הצג את כל התגובות

לתיאום שיחת ייעוץ ראשונית טרם לקיחת משכנתא, ויצירת קשר מלאו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם האפשרי:

מדד המחירים לצרכן 15.6.2022: 0.5%+  |  מדד תשומות הבניה 15.6.2022: 0.5%+  |  ריבית הפריים: 2.25%  |  ממוצע ריביות צמודות מדד: 2.49%  |  ממוצע ריביות לא צמודות: 2.87%

0
אשמח לדעתכם, אנא הגיבוx